Страхование
Некоторые проблемы, касающиеся ответственности предпринимателя за выпускаемый продукт, рассматривались в предыдущей части. Однако мало быть просто предусмотрительным в этих вопросах — для предпринимателя крайне важно приобрести страховку на случай возникновения проблем. В последние годы резко возросло количество судебных дел в отношении предприятий, специализирующихся на предоставлении услуг, таких, как учреждения по уходу за больными, престарелыми и малолетними в течение дня, парки отдыха и развлечений, торговые центры и т.п.
Как правило, большинству фирм следует установить, подпадают ли они под ситуации, описанные в табл. 15.2. Каждый из представленных видов страхования служит способом управления риском в новом предприятии. Главная проблема состоит в том, что у предпринимателя обычно в начале деятельности ощущается нехватка средств. Таким образом, для предпринимателя важно определить не только то, какому виду страхования отдать предпочтение, но и ту сумму, на которую страхуется предприниматель, а также страховую компанию.
Получить дельный совет от страхового агента представляется довольно сложным делом, поскольку агент заинтересован в том, чтобы продать страховку. В то же время университеты и Администрация малого бизнеса, куда может обратиться предприниматель, располагают специалистами, которые предоставляют такую консультацию за небольшую плату либо бесплатно.
Таблица 15.2
ТИПЫ СТРАХОВАНИЯ И ВОЗМОЖНЫЕ СФЕРЫ ДЕЙСТВИЯ
Вид страхования
Возможные сферы действия
Собственность
• Страхование от пожара предусматривает возмещение ущерба в случае потери товаров я помещений, вызванного пожарами и молниями. Может также распространяться ва риски, связанные со взрывом, нарушением общественного порядка, повреждением средств транспорта, ураганом, градом или распространением дыма
• Страхование от краж со взломом и ограблений предусматривает возмещение даже незначительного ущерба, причиненного в результате крах собственности в случае вторжении (кража со взломом) или в случае применении силы либо угрозы ее применения (ограбление)
Возможные сферы действия
• Страхование на случай прекращения
деятельности предприятия предусматри
вает возмещение чистых прибылей и из
держек в случае закрытия предприятия
по причине пожара или иных подпада
ющих под действие страховки обстоя
тельств
• Общее страхование покрывает расходы на судебную защиту и исполнение решений суда в отношении компании, т.е. решений по поводу телесных повреждений или порчи имущества. Этот вид страхования также распространяется на ответственность изготовителя за качество продукции в целом
• Страхование автомобилей необходимо в том случае, когда работники используют свои личные автомобили в служебных целях
• Страхование жизни обеспечивает сохранность предприятия (особенно товарищества). Оно также обеспечивает финансовую защиту наследников в случае смерти единственного владельца собственности либо » случае смерти высшего должностного лица компании
• Такой вид страховки может быть обязательным в некоторых штатах. Предоставляет компенсацию для работников в случае получения ими производственных травм
• Этот вид страхования предусматривает ответственность работника либо исполнителя. Он защищает компанию в случае краж имущества со стороны работника и обеспечивает защиту подрядчику при нарушении субподрядчиком оговоренных сроков выполнения работ.